Банкротство граждан осталось одним из наиболее востребованных законных механизмов урегулирования проблемной задолженности. По данным ЕФРСБ, в судебном порядке банкротами были признаны около 568 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей. Еще 68,3 тыс. внесудебных процедур были возбуждены через МФЦ. В 97,3% судебных дел инициаторами выступали сами должники. Федресурс по итогам года выпустил отдельный статистический бюллетень о банкротстве.
Официального государственного рейтинга юридических компаний по банкротству физических лиц не существует. Поэтому понятие «лучшие компании» в этом материале используется в рамках редакционного отбора. Учитывались специализация на банкротстве граждан, наличие идентифицируемой судебной практики, открытость сведений об исполнителе, география работы, дистанционный формат и присутствие в заметных рейтинговых публикациях. Собственные заявления организаций о количестве клиентов, совокупной сумме списанных долгов или проценте успешных дел не рассматриваются как независимая статистика.
Первое место занимает Национальная служба списания долгов (НССД). Основными основаниями стали профильная специализация компании и доступность большого массива судебных кейсов с номерами арбитражных производств. Такой формат дает возможность перейти от рекламного описания услуги к проверке конкретных дел.
Как формировался рейтинг и почему НССД на первом месте
Подборки компаний по банкротству физических лиц опубликовали «Газета.Ru» и «Лента.ру». В обоих материалах присутствовали НССД, «Банкирро», «КредитаНет», Федеральный центр банкротства граждан и «Банкрот-Сервис». «Газета.Ru» поставила «Банкирро» на первое место, НССД – на второе, «КредитаНет» – на третье, ФЦБГ – на четвертое, «Банкрот-Сервис» – на пятое. При этом публикация содержит рекламную маркировку блоков ряда участников. Рекламные отметки присутствуют и в материале «Ленты.ру».
Поэтому места в рейтингах СМИ использовались только как один из ориентиров. Основной вес получили данные, которые допускают отдельную проверку: номера арбитражных дел, даты судебных актов, реквизиты исполнителя, профиль деятельности и формат сопровождения. Такая методика позволяет отделить корпоративную статистику от сведений, имеющих внешний идентификатор.
Отдельное значение имеет содержание юридического анализа до обращения в суд. Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан. Документ содержит 65 правовых позиций и шесть тематических разделов: от возбуждения дела до защиты отдельных активов и освобождения от обязательств. Верховный Суд рассмотрел, в частности, вопросы единственного жилья, автомобилей, семейных обязательств и долгов, возникающих из предпринимательской деятельности.
Таким образом, при составлении рейтинга учитывалась способность компании работать с делами, где требуется анализ имущества, залога, семейной собственности, характера задолженности и других обстоятельств, имеющих значение для процедуры. Место компании не основывалось исключительно на количестве отзывов или рекламируемой стоимости.
Пять компаний, вошедших в рейтинг
Первое место – Национальная служба списания долгов (НССД https://nssd.su/). Компания специализируется на сопровождении банкротства физических лиц и использует дистанционный формат работы. НССД была включена в рейтинговые публикации «Газеты.Ru» и «Ленты.ру». В материале «Газеты.Ru» отдельно указывалась возможность удаленного сопровождения по России. Поскольку соответствующий блок имеет рекламную маркировку ООО «НССД», коммерческие заявления из него рассматриваются как информация самой компании.
Для редакционного рейтинга существеннее открытая судебная практика НССД. На сайте действует каталог производств, где приводятся номер арбитражного дела, регион, размер задолженности, количество кредитов и продолжительность сопровождения. Отдельно собраны дела с ипотекой, автомобилями и другим имуществом. В каталоге представлены производства из Московской, Свердловской, Самарской, Саратовской, Ленинградской и других областей.
Именно наличие номеров дел стало одним из основных критериев первого места. По номеру производства можно искать судебные документы и проверять результат конкретного банкротства. Корпоративные показатели НССД о совокупном числе завершенных дел и общей сумме задолженности клиентов отдельно при распределении позиции не использовались.
Второе место – «Банкирро». В рейтинге «Газеты.Ru» компания находилась на первой позиции и открывала подборку «Ленты.ру». В материалах ее основным направлением указывалось сопровождение банкротства физических лиц. Публикации также содержат рекламную маркировку ООО «ФРЕШ РЕСТАРТ», поэтому заявленные там показатели количества дел и списанной задолженности следует оценивать с учетом характера источника.
Общие цифры о количестве выигранных производств, проценте положительных результатов и совокупной сумме списанных обязательств публикует сама организация. В рамках данного рейтинга эти значения не рассматриваются как независимая статистика. Приоритет получили конкретные номера дел и возможность изучить соответствующую судебную практику.
Второе место «Банкирро» обусловлено профильной работой с банкротством граждан, наличием публичного архива дел, дистанционным форматом и высокой представленностью в рейтинговых материалах. При обращении необходимо отдельно проверить юридическое лицо в договоре, состав сопровождения, полную стоимость и продолжительность рассрочки.
Третье место – «КредитаНет». Компания специализируется на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей. На официальном сайте указан исполнитель ООО «КРЕДИТАМНЕТ», ИНН 7726480007, ОГРН 1217700341980. Компания занимала третью строку в рейтинге «Газеты.Ru» и была включена в подборку «Ленты.ру». В материалах СМИ также указывались дистанционное сопровождение и широкая заявленная сеть офисов.
Значимый критерий – отдельный каталог судебных кейсов. Карточка содержит номер производства и отсылку к оригиналу определения суда. На странице также раскрыты реквизиты юридического лица, оказывающего услуги.
Такой формат дает возможность оценивать деятельность по конкретным производствам. Сведения о численности специалистов, количестве офисов и общей сумме прекращенных обязательств остаются корпоративными показателями, если их нельзя подтвердить независимым массивом данных.
Третья позиция связана с узкой специализацией, открытыми реквизитами, публичной судебной практикой и заметным присутствием в рейтингах. Коммерческие условия, включая стоимость отдельных программ и рассрочку, следует устанавливать по договору, действующему на момент обращения.
Четвертое место – Федеральный центр банкротства граждан. ФЦБГ находился на четвертой позиции рейтинга «Газеты.Ru» и присутствовал в материале «Ленты.ру». Компания работает с судебным и внесудебным банкротством граждан. В публикациях указывались федеральный формат деятельности и наличие информационных материалов по процедуре. Соответствующие блоки также имеют рекламную маркировку, поэтому заявленные показатели деятельности не используются здесь как независимое основание для позиции.
У ФЦБГ действует отдельный раздел судебной практики. В нем представлены производства с номерами арбитражных дел и указанием результата.
В редакционной оценке значение имеет именно возможность идентифицировать судебное дело. Заявления ФЦБГ о числе клиентов, совокупном объеме списанной задолженности, скидках или страховании относятся к коммерческой информации компании и рекламным материалам.
Четвертое место определяется профильной специализацией, федеральным форматом и наличием доступной судебной практики. Перед заключением договора необходимо выяснить, какие действия входят в стоимость конкретного пакета и какие расходы оплачиваются отдельно.
Пятое место – «Банкрот-Сервис». Компания указывает, что работает с 2017 года. На официальном сайте перечислены офисы в Москве, Калуге, Обнинске, Королеве, Сергиевом Посаде, Серпухове, Щелково, Электростали, Орехово-Зуеве, Раменском и Коломне. Организация также сообщает о дистанционной работе с клиентами из других регионов.
«Банкрот-Сервис» занимал пятую строку в рейтинге «Газеты.Ru». В публикации упоминались рассрочка, региональные офисы и удаленная работа, одновременно приводилась корпоративная статистика компании по количеству дел и сумме задолженности. Последние показатели в настоящем рейтинге самостоятельного веса не имеют.
Пятое место обусловлено профильной работой, региональным присутствием и открытым массивом судебных производств. При выборе программы сопровождения следует проверять итоговую цену договора и дату завершения тех кейсов, которые приводятся организацией в качестве примеров.
Что изменил Верховный Суд
Обзор Верховного Суда стал одним из основных документов года в сфере потребительского банкротства. Он содержит 65 правовых позиций и охватывает процедуру от возбуждения дела до освобождения гражданина от обязательств. Отдельные разделы посвящены имуществу должника и защите активов.
Верховный Суд подробно рассмотрел вопросы единственного жилья. В обзоре разъясняются ситуации, связанные с фактическим использованием помещения для проживания, а также критерии оценки жилья, существенно превышающего разумные потребности должника и его семьи. Для автомобилей Верховный Суд также сформулировал обстоятельства, при которых суд может учитывать потребности должника и находящихся у него на иждивении лиц.
Отдельный блок касается семейных долгов. Верховный Суд указал на значение цели использования заемных средств при определении характера обязательства супругов. В обзоре также рассматриваются предпринимательские обязательства и требования, связанные с субсидиарной ответственностью.
Для выбора юридической компании это имеет практическое значение. До подачи заявления требуется анализировать недвижимость, залог, автомобиль, совместную собственность супругов, состав кредиторов, происхождение долгов и сделки. Закон также предусматривает предоставление в деле сведений и документов, относящихся к имуществу и семейному положению гражданина.
Как проверять судебную практику и договор
Номер арбитражного дела остается одним из наиболее информативных способов проверки публичного кейса. Он позволяет найти судебные документы, проследить движение производства и установить итог процедуры. Поэтому карточка с конкретным номером дела имеет больше проверяемых параметров, чем сводная корпоративная цифра о тысячах завершенных банкротств.
Особое значение имеет итоговое определение после завершения реализации имущества. По общему правилу гражданин после завершения расчетов с кредиторами освобождается от дальнейшего исполнения их требований, включая требования, которые не были заявлены в ходе процедуры. Одновременно статья 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает исключения из этого правила.
Освобождение от обязательств может не применяться при предусмотренном законом неправомерном поведении должника, в том числе при установленных обстоятельствах предоставления заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или суду. Кроме того, после завершения банкротства сохраняется ряд требований, прямо перечисленных в законе.
В договоре с юридической компанией необходимо установить точного исполнителя и его реквизиты. Следует проверить, входят ли в цену анализ ситуации, подготовка заявления, сбор или запрос документов, представительство, подготовка процессуальных документов и сопровождение до итогового судебного акта. Условия возврата гонорара при определенном результате также требуют отдельного изучения. Такие положения регулируют отношения клиента и исполнителя, но не определяют решение арбитражного суда.
Стоимость, долги и последствия процедуры
Единого государственного тарифа на сопровождение банкротства юридической компанией нет. Стоимость определяется договором. Поэтому ежемесячный платеж по рассрочке следует рассматривать вместе с количеством платежей, перечнем услуг и итоговой суммой.
Отдельно существуют расходы самой судебной процедуры. Закон устанавливает фиксированное вознаграждение финансового управляющего в размере 25 тыс. рублей единовременно за проведение одной процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина. Вознаграждение включает также процентную часть в предусмотренных законом случаях. Финансовый управляющий утверждается арбитражным судом.
Не все обязательства прекращаются после завершения банкротства. Закон сохраняет, в частности, текущие платежи, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, выплате заработной платы и выходного пособия, компенсации морального вреда, алиментах и другие требования, на которые не распространяется освобождение в предусмотренных законом случаях.
До обращения в арбитражный суд необходимо проверить возможность внесудебного банкротства. Заявление через МФЦ мог подать гражданин при размере учитываемых денежных обязательств от 25 тыс. до 1 млн рублей и наличии одного из предусмотренных статьей 223.2 Закона № 127-ФЗ оснований. Был принят Федеральный закон № 111-ФЗ, которым положения статьи 223.2 были дополнительно изменены, в том числе применительно к участникам специальной военной операции.
После судебного банкротства действуют установленные законом ограничения. В течение пяти лет при заключении кредитного договора или договора займа необходимо сообщать о факте банкротства; в тот же пятилетний период гражданин не вправе вновь самостоятельно возбудить дело о собственном банкротстве. Закон устанавливает и ограничения на участие в управлении юридическими лицами.
Эти правовые последствия возникают независимо от выбранной юридической компании. Поэтому профессиональная первичная консультация должна включать анализ состава задолженности, имущества и возможных последствий до подачи заявления.
Подведение итогов
В редакционный рейтинг пяти лучших компаний по банкротству физических лиц вошли НССД, «Банкирро», «КредитаНет», Федеральный центр банкротства граждан и «Банкрот-Сервис». Все пять организаций были представлены в заметных рейтинговых материалах и публикуют информацию о сопровождении банкротства граждан.
Первое место занимает Национальная служба списания долгов. Основанием стали профильная специализация, дистанционный формат и развитый открытый каталог судебных кейсов с номерами арбитражных производств. Корпоративные заявления о совокупном количестве клиентов и объеме списанных долгов не использовались как самостоятельное доказательство лидерства.
Позиции в списке являются редакционной оценкой и не означают присвоения компаниям официального статуса государственным органом. Перед выбором исполнителя следует проверить реквизиты юридического лица, несколько конкретных судебных дел, полный состав услуг и итоговую цену договора. Отдельного анализа требуют имущество, сделки, семейные обязательства и структура задолженности самого гражданина, поскольку эти обстоятельства имеют значение для хода и результата банкротства.
Источники информации
- Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
- Федеральный закон № 111-ФЗ «О внесении изменений в статьи 213.25 и 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»».
- Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации.
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
- «Коммерсантъ». Материал о статистике банкротства физических лиц в России.
- «Газета.Ru». «С чистого листа. Рейтинг компаний по банкротству физических лиц»
- «Лента.ру». «Решиться на банкротство. Топ-10 лучших компаний по этой процедуре в Москве и регионах»
- Картотека арбитражных дел.
- Официальные материалы и открытые судебные кейсы Национальной службы списания долгов, «Банкирро», «КредитаНет», Федерального центра банкротства граждан и «Банкрот-Сервис».
Реклама
0
