Объемы банковских депозитов растут, россиянам активно предлагают купить облигации федерального займа, а количество индивидуальных инвестиционных счетов летом превысило отметку – 1 млн рублей. В период невысокого роста экономики и только начавшегося восстановления роста зарплат жители России ищут возможности приумножить свои деньги. Куда можно вложить свои кровные?
В начале октября Россия уже в третий раз присоединилась к Международной неделе инвесторов, в которой принимают участие более 90 государств. В нашей стране главный организатор масштабного события – Центральный банк России. В рамках Международной недели инвесторов прошли онлайн-уроки, лекции и семинары для тех, кто хотел повысить свою финансовую грамотность и, возможно, в будущем стать инвестором.
Сначала наведите порядок
Начальник экономического отдела Отделения по Тверской области ГУ Центрального банка России по ЦФО Михаил Цибарев советует начать с простого шага – наведения порядка в своих финансах. Для начала нужно учесть все свои доходы, как постоянные, так и ситуационные. Затем 10% от полученной суммы отложить на инвестиции. Следующий шаг – учет всех расходов, в том числе непланируемых. Для этого можно какую-то сумму положить в свой резервный фонд.
– После этого вычитаем из доходов (уже за вычетом 10% на инвестиции) наши расходы. Это наши свободные деньги. Их нужно разделить на четыре части. В месяце четыре недели, а значит, каждую неделю мы можем тратить только одну из частей, – говорит Михаил Цибарев. – Да, такой подход вгоняет нас в определенные рамки, но зато дисциплинирует и выравнивает структуру нашего потребления. Данная методика работает как для физических, так и для юридических лиц.
Сейчас все большую популярность набирает система бережливого производства, которая применима и к бизнесу, и к простому человеку. Она нацелена на постоянное развитие, улучшение себя. Основа данного подхода проста – это приведение в порядок всех элементов вашей работы. Ваша деятельность состоит из множества элементов. Улучшив каждый из них, вы добьетесь значительного повышения эффективности вашей работы в целом. Следовательно, у вас высвободятся ресурсы и время для инвестиций.
Сберегательная модель поведения
По данным Отделения по Тверской области Центробанка, за первое полугодие 2019 года объем средств, привлеченных кредитными организациями, возрос на 3,3% и достиг уровня – 204 млрд рублей. Физические лица хранят на депозитах банков 159 млрд рублей. Доля рублевых депозитов превышает 92%.
При этом задолжали банкам жители Тверской области 127 млрд рублей. Как отмечают в Центральном банке, жители нашего региона придерживаются сберегательной модели поведения. Это значит, что большая часть населения предпочитает хранить свои деньги в банках, а не брать кредиты.
При этом рублевые ставки по депозитам снижаются. Усредненные данные десяти ведущих банков страны в конце сентября составляли всего 6,62% годовых. Такой низкой ставка по депозитам также была в сентябре 2018 года. На финансовом рынке ожидают, что ставки по депозитам продолжат плавное снижение. Все это мотивирует россиян искать другие возможности для хранения и приумножения средств.
Более миллиона россиян стали инвесторами
По данным Московской биржи, к концу августа 2019 года количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) в России превысило 1 млн 84 тысячи. В Тверской области зарегистрировано более 8 тысяч ИИС. Общая сумма инвестиций на конец второго квартала, по данным ЦБ, составила более 120 млрд рублей. Средний размер счета постоянно снижается. Сейчас он составляет 104 тыс. рублей.
Возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета у россиян через брокера появилась с 1 января 2015 года. Ежегодно на ИИС можно класть не более 1 млн рублей. Минимальный срок инвестирования составляет три года. Инвестиционный счет хорош тем, что позволяет получить на выбор один из двух видов налогового вычета. В первом случае налогоплательщик сможет ежегодно получать налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет. Сумма не может превышать 400 тыс. рублей. То есть сумма налогового вычета составит не более 52 тыс. рублей. Второй вид налогового вычета позволяет освободить полученную с помощью ИИС прибыль от уплаты НДФЛ.
По данным федеральной налоговой службы, с 2015 по 2018 год россияне получили
5,3 млрд рублей в качестве налогового вычета за свои инвестиционные счета. Почти половина суммы, 2,36 млрд рублей, приходится на 2018 год. Интерес россиян к ИИС растет.
– Открыть свой ИИС можно с любой суммой. Сейчас крупные банки предлагают людям простые и доступные инструменты. Вы можете прямо в мобильном приложении своего банка открыть инвестиционный счет, совершать вложения и получать прибыль на свою карту. Отмечу, что у банка должна быть лицензия на осуществление таких операций, – говорит Михаил Цибарев.
Партнер инвестиционной компании «АТОН» Игорь Скакуненко согласен с тем, что людей привлекает простота открытия ИИС и возможность получить налоговые вычеты. Он считает, что у фондового рынка России хорошие перспективы:
– Сейчас у российского рынка ценных акций одна из самых высоких дивидендных доходностей в мире. Индекс РТС сейчас более 7,4%. Если в 2020 и 2021 годах госкомпании начнут направлять на дивиденды 50% прибыли, как того требует Минфин страны, то дивидендная доходность индекса при текущих ценах может стать 8–9%. Хотя некоторые компании – «Норильский никель», МТС, «Вымпелком» и другие – уже сейчас платят более 10% дивидендов.
Занять государству
Конечно, главные приобретатели акций и облигаций госкорпораций – это профессиональные инвесторы. Но и простые граждане, получив через брокера доступ на фондовый рынок, могут приобретать любые ценные бумаги. Самый простой вариант – покупка облигаций. Облигация – долговое обязательство выпустившего ее эмитента.
С 2017 года появились облигации государственного займа. Минимальный размер покупки составлял 30 тыс. рублей, доходность – 10,5% годовых. Комиссия за покупку облигаций была 1,5% от их стоимости. Купить облигации можно было в Сбербанке и ВТБ-24.
С 2 сентября 2019 года Минфин РФ начал выпуск новых облигаций. Теперь минимальная сумма покупки составляет 10 тыс. рублей. Облигации будут погашены 31 августа 2022 года. Доходность составит 7,35% годовых. Если забрать деньги через полгода, то доходность будет 6,5%, через год – 7%, полтора года – 7,05%, два – 7,1% и два с половиной года – 7,25% годовых.
Облигации можно передавать по наследству и использовать в качестве залога на получение кредита в банке, где они были куплены. Отметим, что один человек может купить облигаций на сумму не более 15 млн рублей.
С одной стороны, доходность таких облигаций в целом сопоставима с покупкой самых разных облигаций, но надо учитывать, что индивидуальный инвестиционный счет дает право получить налоговый вычет. А значит, итоговый доход от ИИС будет значительно выше, чем от депозита.
– Для работы со своим ИИС не нужно получать специальное образование, но владеть хотя бы базовой терминологией необходимо. Фондовый рынок дает множество возможностей. Можно избрать самые разные стратегии инвестирования, – говорит Михаил Цибарев.
Что нам мешает быть инвесторами?
Во-первых, многие люди считают, что для инвестиций, в том числе с помощью ИИС, нужно много денег. Но это не так. Вы можете начать свою инвестиционную карьеру с небольших сумм. Во-вторых, есть мнение, что для инвестиций нужны профессиональные знания. На самом деле достаточно владеть базовыми понятиями.
Если вы собираетесь стать инвестором, то в первую очередь убедитесь, что перед вами надежная компания. Так, проверить наличие лицензии у брокеров можно на сайте ЦБ: cbr.ru.
– Внимательно читайте документы, – советует Михаил Цибарев. – Исходя из своего опыта, могу сказать, что люди сталкиваются с проблемами из-за невнимательности к документам гораздо чаще, чем с действиями мошенников. Осознайте, что от вашей финансовой внимательности зависит ваше финансовое благополучие.
Андрей Сабынин
0
