Разговоры о том, что тот или иной потребитель обманулся при взятии кредита, нынче стали обыденны. Но слышать, что в дураках остался банк, как-то непривычно. Хитрые тунеядцы с тверской пропиской что только не придумывают ради получения заветных средств
Финансовая система, как и любой живой организм, должна иметь свою иммунную систему. Чтобы рынок исправно работал, необходимо использовать «лекарства» и экономического, и правового характера, заставляющие участников кредитно-банковских отношений действовать строго в рамках законов и подзаконных нормативных актов.
В УМВД России по Тверской области на прошлой неделе состоялась пресс-конференция, в ходе которой было рассказано об особенностях расследования уголовных дел, связанных с мошенничеством в сфере потребительского кредитования.
ПРОШЛОЕ. НА БАНКИ УПРАВЫ НЕТ
Если оглянуться назад, то видно, что формы и виды криминальных проявлений в современной кредитно-финансовой сфере России не являются принципиально новыми.
Так, в конце XIX в. основными видами кредитных учреждений являлись предприятия частного банкирского промысла – торгово-кредитные или банкирские заведения. Особенностью развития кредитно-банковской системы того времени было то, что долгое время в России не было специального законодательства, регламентирующего деятельность банкирских заведений.
Неэффективной являлась система санкций на нарушения правил, что и приводило к злоупотреблениям со стороны банков. Штрафы были настолько малы, что банкиры их охотно платили и продолжали нарушать законы. Уголовная ответственность за большинство финансовых нарушений не предусматривалась.
Прошла добрая сотня лет, но махинаций много и сейчас: причём как со стороны банка, так и со стороны потребителя.
НАСТОЯЩЕЕ. ГОЛЬ НА ВЫДУМКИ ХИТРА
Всего за 2011 год на территории Тверской области зарегистрировано 28,9 тысячи преступлений, в том числе 8,4 тыс. тяжких и особо тяжких. Совершено 18,6 тыс. преступлений против собственности.
– Значительное место занимает мошенничество в сфере кредитования. Следователи рассмотрели шесть уголовных дел, связанных с подобного рода преступлениями. К ответственности привлечены шесть граждан, – отметила подполковник юстиции Наталья Швец.
Тверитяне какие только способы не придумают, лишь бы завладеть нужными средствами.
Недавно завершилось рассмотрение уголовного дела по обвинению восьми лиц в совершении 29 дел в этой сфере.
Некий гражданин Р. с целью совершения неправомерных действий в отношении коммерческих банков создал группу из жителей Твери и Тверской области, испытывающих денежные трудности и ведущих антиобщественный образ жизни. Фальшивые водительские удостоверения, справка формы 2-НДФЛ, куда вносились заведомо ложные сведения о доходах лиц, на чьё имя планировалось оформление договора, подложные паспорта – и необходимый товар в кармане. Аферы в основном проворачивались сообщниками в ряде магазинов, предоставляющих продукцию под кредит, или автосалонах.
Бытовую технику, автомашины и денежные средства, полученные в кредит мошенническим способом, участники группы передавали организатору. А тот выплачивал им вознаграждение: от 500 рублей до 50 тыс. рублей, после чего сбывал полученные преступным путём товары.
Существовала группировка с февраля по октябрь 2010 года. Теперь дело завершено. Организатору грозит до 10 лет лишения свободы.
Ещё один хитрец развернул в Твери деятельность по приобретению и сбыту автомобилей. На протяжении шести лет гражданин Е. выяснял правила предоставления денежного кредита по программе «Автоэкспресс-кредит». Подыскивая людей, имеющих крайне низкие доходы, социально незащищённых, он за небольшую плату уговаривал их оформить на себя кредит с заверением, что возвращать деньги тому не надо. Не его это забота.
Тем не менее выполнять свои обязательства гр-н Е. и не собирался. Машины, находящиеся в залоге у банка, он продавал третьим лицам.
Теперь впереди у него отнюдь не радужная и безоблачная перспектива. Небо в клеточку – вот что ждёт предприимчивого мужчину в ближайшие пять лет.
БУДУЩЕЕ. ВНИМАНИЕ, «КУКУШКИ» И ГИБДД
По словам Алексея Голубева, сотрудника отдела по экономической безопасности и противодействию коррупции УМВД России по г. Твери, объём преступлений в данной отрасли увеличился в 2010 году.
В 2008 году, когда страна впала в кризис, банковская сфера замерла. Физическим лицам кредиты не давались вообще, юридическим – строго выборочно. И вот в 2010-м, когда ситуация стабилизировалась, увеличился рост преступлений в экономической сфере. Львиная доля их приходится на кредитование.
– Сейчас ещё только февраль, а уже куча правонарушений, – говорит Алексей Голубев.
Очень много преступлений связано с приобретением автомобиля в кредит. Предъявляя подложные документы, мошенник получает автомобиль. Но настоящую ПТС автосалону не предоставляет. Предусмотрев всё, он либо пишет заявление об утрате и получает дубликат ПТС, либо вовсе изготавливает подделку.
Избежать этого, говорят в УМВД, поможет сотрудничество салона с ГИБДД и так называемая система постановки машины «на флажок»: в случае приобретения автомобиля в кредит салон сообщает данные машины в органы. В случае отчуждения транспортного средства в течение суток должны поступить документы от салона. Если салон не подтвердил факт получения ПТС – машина никуда не денется. Она не может быть перепродана, так как находится под контролем правоохранительных служб.
В целом, если говорить о классификации подобных преступлений, чаще всего подделываются справки о доходах для получения большей суммы, подделываются полностью все документы — от трудовых книжек до паспортов — или же вносятся изменения в паспортные данные.
Полиция регулярно проводит семинары со службами безопасности банков, предостерегает сотрудников, советует внимательнее относиться к предоставляемым пакетам документов, проверять дополнительные номера телефонов и не верить «кукушкам» (подставные люди, позвонив которым якобы можно убедиться в правильности информации).
Наш век – эпоха бесконечного круговорота денег и бесконечной жизни в долг. Кредиты, займы, по высоким и низким процентным ставкам, – предложений множество. Потому не стоит забывать, что и обмануть, и быть обманутым сегодня довольно легко.
Екатерина НОВАКОВСКАЯ
0
