Госдума принимает закон о возмещении похищенных средств гражданам

Согласно новому закону, провайдеры денежных переводов будут обязаны вернуть сумму операции, произведенной без согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении. В случае международного перевода срок составит 60 дней. Операторы должны будут вернуть средства в полном объеме, если не смогут доказать, что клиент нарушил правила использования электронного платежного средства, что привело к совершению операции без его согласия.

Пояснительная записка к закону отмечает, что для усиления механизмов противодействия мошенничеству предлагается обязать не только банк плательщика, как это сейчас, но и банк получателя проверять операции на наличие признаков мошенничества, включая анализ базы данных Банка России о случаях и попытках переводов без согласия клиента.

Кроме того, новое законодательство предоставит банкам право не исполнять распоряжения, которые явно связаны с мошенничеством, в течение двух дней, даже при наличии согласия клиента. Пояснительные материалы указывают, что гражданам чаще всего похищают деньги с использованием социальной инженерии, когда они сами переводят средства мошенникам. Однако в течение двух дней клиенты часто осознают, что их деньги направляются неправильному адресату.

«Система противодействия мошенничеству» представляет собой комплекс мер по оценке банковских транзакций на предмет вероятности мошенничества. Система применяет определенные критерии к каждой операции и, если она не соответствует им, проводит более тщательную проверку и предупреждает об этом.

Первоначально предполагалось, что закон вступит в силу с момента его официального опубликования. Однако после второго чтения было уточнено, что закон вступит в силу через год после его официального опубликования.