Кредит под залог автомобиля выручит, если нужна крупная сумма под невысокие проценты. Но одобрят его с большей вероятностью тем заемщикам, которых банк считает ответственными. Здесь на помощь приходит банковский скоринг. Как это работает, рассказываем в статье.
Что такое скоринг
Это система, которая с помощью специальных алгоритмов оценивает благонадежность заемщика.
Как это работает? Скоринг собирает данные о кредитной истории заемщика, его доходах, занятости и даже поведении в интернете. Клиент заполняет анкету, дает согласие на обработку данных, а банк запрашивает информацию в бюро кредитных историй (БКИ), налоговой или у судебных приставов.
Чем выше скоринговый рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях, например, с низкой ставкой или большей суммой.
Почему это важно? Скоринг помогает банкам минимизировать риски, а человеку – понять, как улучшить свои шансы. Регулярные платежи по прошлым кредитам, стабильный доход и честные данные в анкете повышают баллы.
Если кредитная история плохая, банк предложит меньшую сумму или вовсе откажет.
Кратко: этапы скоринга
Ключевые этапы работы скоринговой системы:
- 1. Подготовка системы
Банк разрабатывает уникальную модель скоринга и задает критерии для оценки заемщиков: от минимального дохода до кредитной истории.
- 2. Подача заявки
Клиент заполняет анкету, указывая личные данные: возраст, место работы, доход и цель кредита.
- 3. Анализ информации
Скоринговая система проверяет данные клиента, сравнивая их с установленными стандартами банка, и запрашивает дополнительные сведения, например, из БКИ.
- 4. Присвоение баллов
Алгоритм оценивает профиль заемщика, начисляет баллы за каждый параметр, и формирует итоговый рейтинг, отражающий уровень надежности.
- 5. Решение по кредиту
На основе рейтинга система выносит вердикт: одобрить кредит, предложить иные условия или отказать. Участие человека в оценке минимально.
Эти этапы позволяют быстро и объективно оценивать заявки, а клиентам — получать кредит на условиях, соответствующих их финансовому профилю. Чтобы повысить шансы на одобрение, следите за своей кредитной историей и предоставляйте точные данные!
Почему в одних банках отказывают, а в других – одобряют
Дело в том, что банки держат в секрете детали работы скоринговых систем. Поэтому мы можем только примерно представлять, как это работает.
Иными словами, каждый банк по-своему оценивает клиентов. Поэтому степень лояльности может отличаться. То есть на крупные долги и систематическое несоблюдение графика ежемесячных выплат смотрят одинаково негативно. Но отношение к менее серьезным нарушениям может быть разным. Поэтому в одном банке человеку могут отказать, а в другом – одобрить заявку.
Это не значит, что нужно просить кредит везде подряд. Наоборот, чрезмерное обилие заявок, как правило, понижает шансы. Специалисты рекомендуют выбрать не более трех банков, и начинать с них.
А мы рекомендуем заранее проверять кредитную историю и постараться исправить ее, если в ней есть недочеты.
0
