Как снизить нагрузку по ипотечным платежам в Тверской области
За первое полугодие 2020 года жителям Тверской области предоставлено почти 5,1 тысячи ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 10,7 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выданных кредитов такого профиля уменьшилось на 6,5%, при этом их объем увеличился на 0,9%.
Средний размер ипотечного жилищного кредита по итогам полугодия составил 2,1 млн рублей, средневзвешенный срок кредитования увеличился на 2 месяца – до 18 лет и 7 месяцев.
По данным Отделения Тверь ГУ Банка России, совокупный объем задолженности по ипотечным кредитам в регионе на начало июля составил 64,4 млрд рублей. При этом погашение кредитов по наступившим срокам платежа в подавляющем большинстве обеспечивалось своевременно, не в срок погашено лишь 0,7% совокупной задолженности.
Реструктуризация задолженности
В целом реструктуризация – это уменьшение платежей по кредиту таким образом, чтобы они стали для заемщика более посильными. Чаще всего размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредита. Но банки могут предложить и другие варианты реструктуризации. Например, предоставить заемщику льготный период, во время которого нужно выплачивать только основной долг или только проценты.
Рекомендуем гражданам сообщать кредитору как можно раньше о возникновении сложностей с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов. В нынешней ситуации все финансовые институты сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям.
По данным Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО на 5 августа 2020 года, в регионе по собственным программам банков реструктурировано 339 ипотечных кредитов на общую сумму 526,5 млн рублей.
Кредитные каникулы
В помощь гражданам был принят закон о кредитных каникулах № 106-ФЗ, позволяющий людям, которые из-за пандемии оказались в тяжелой жизненной ситуации и чьи доходы снизились более чем на 30%, получить отсрочку платежей по кредитам сроком до шести месяцев. Закон действует только в отношении тех ссуд, которые были выданы до 03.04.2020 и для которых не действует льготный период.
Кредитные каникулы можно получить, если размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной правительством РФ. Так, для ипотеки лимит зависит от региона: для Москвы – 4,5 млн рублей, для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа – 3 млн рублей, для всех остальных регионов – 2 млн рублей.
По данным Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО на 5 августа 2020 года, от жителей региона поступило 2026 обращений на оформление кредитных каникул, одобрено 1170 заявок.
Чтобы оформить кредитные каникулы, достаточно сообщить банку, что вы хотите отложить выплаты. Заявление подается любым способом, который предусмотрен в вашем договоре: через личный кабинет на сайте кредитора; мобильное приложение; посредством звонка в кол-центр с телефона, номер которого указан в договоре как контактный. Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение пяти календарных дней и после этого сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.
Напомним, документы, которые подтверждают снижение дохода, заемщики должны представить кредитору по запросу в течение 90 дней с момента подачи заявки на каникулы. Для тех, кто воспользовался каникулами в первые дни действия закона, этот срок уже наступил. При этом вероятны ситуации, когда заемщик не сможет вовремя подтвердить снижение дохода (например, из-за ошибки в расчетах при обращении за каникулами). Это не должно оборачиваться болезненными последствиями – просроченной задолженностью и испорченной кредитной историей.
Важно также понимать, что кредитные каникулы не бесплатная отсрочка. На протяжении всего льготного периода проценты будут начисляться по ставке в вашем ипотечном договоре. По окончании кредитных каникул заемщик должен будет выплатить все начисленные за льготный период проценты.
Если за период действия кредитных каникул вы не успели исправить свое финансовое положение, вы можете обратиться к кредитору с заявлением об индивидуальной реструктуризации.
Ипотечные каникулы
В прошлом году вступил в силу закон об ипотечных каникулах, который дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить один раз отсрочку по платежам на срок до шести месяцев или снизить размер платежей. Максимальный размер ипотечного кредита составляет 15 млн рублей, предмет ипотеки является единственным жильем заемщика, а условия договора по требованию заемщика ранее не менялись.
При обращении к кредитору за предоставлением льготного периода необходимо представить доказательства причины снижения доходов, то есть документально объяснить, каким образом вы попали в трудную жизненную ситуацию. Это могут быть справки о регистрации заемщика в качестве безработного, признании его инвалидом I или II группы, временной нетрудоспособности сроком более двух месяцев подряд. Кроме того, учитывается снижение среднемесячного дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев и при этом размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 50% от среднемесячного дохода.
Основанием для ипотечных каникул также может стать увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних детей, членов семьи, получивших инвалидность I и II группы, или подопечных заемщика), при одновременном снижении среднемесячного дохода более чем на 20%: размер среднемесячных выплат по кредиту при этом должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Рассмотреть заявление заемщика кредитор обязан в течение пяти рабочих дней с момента получения полного комплекта документов.
По данным Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО на 5 августа 2020 года, от жителей региона поступило 184 обращения на оформление ипотечных каникул, одобрено 85 заявок.
Ипотечные каникулы тоже не бесплатны для клиента. Начисленные во время льготного периода проценты заемщик будет обязан вносить по окончании полной выплаты кредита равными ежемесячными платежами.
Подготовил Андрей Сабынин
0
