Центробанк РФ поднял ключевую ставку сразу с 8,5 до 12%. «Караван» рассказывает, как изменятся ставки по депозитам и насколько подорожает ипотека и другие кредиты.
Когда курс евро достиг психологической отметки 110 рублей, а доллар подорожал до 100 рублей, Центробанк страны забил тревогу, резко подняв ключевую ставку. На самом деле, в ЦБ больше всего боятся не ослабления рубля, а инфляционных рисков. Цель регулятора – вернуть официальную инфляцию к 2024 году к уровню 4% годовых. По данным Росстата, инфляция в 2022 году составила 11,94%, а в 2021-м была 8,39%. В 2023 году инфляция может составить 10% и выше. И это согласно позитивным прогнозам.
Иностранные товары вносят большой вклад в общий уровень инфляции. Во-первых, население покупает различную технику, косметику, лекарства и т. д. Во-вторых, бизнес использует иностранные комплектующие, станки и сырье для производства многих товаров. Их доля, конечно, снижается, но не такими больше темпами, как хотелось бы.
Розничные продажи в июне выросли на 10% относительно июня 2022 года. В первый месяц лета 2023 года россияне набрали ипотечных кредитов на общую сумму 630 млрд рублей, что является рекордом для обычно спокойного июня.
Сбербанк и ВТБ уже анонсировали увеличение стоимости их кредитных продуктов. Так, Сбер увеличит размер ипотеки на вторичку с 11,7 до 13,7%, а на новостройки с 11,4 до 13,4%. А ВТБ изменит базовую ставку с 11,5% до 13,5%. Пока что повышение не затронет льготные программы. В Сбере и ВТБ обещают, что ставка ранее одобренных кредитов повышена не будет. Многие банки еще не повысили свои ставки, потому что число желающих взять ипотеку выросло в среднем в 1,5 раза. Тем не менее в сентябре средняя ставка по ипотеке вырастет до 13-14% годовых.
Интересно, что пока банки не спешат пересматривать ставки по потребительским и бизнес-кредитам. Скорее всего, они отрабатывают повышенный спрос и ждут, что Центробанк в сентябре оставит ключевую ставку без изменений, то есть даст понять финансовому рынку, что ситуация стабилизировалась.
Зато банки пересматривают ставки по депозитным программам. ВТБ увеличил ставки по депозитам до 11%, а по накопительным счетам – до 12%. Газпромбанк повысил доходность текущих и накопительных счетов до 11–12%, а вкладов на три месяца – до 11,2%. Свои условия по депозитам пересмотрели в сторону повышения Росбанк, РСХБ, ДОМ.РФ, Почта Банк, Абсолют Банк и многие другие финансовые организации.
Стоит ли закрывать текущий вклад, чтобы открыть новый по более высокой ставке?
Для начала оцените новые условия и сравните их с условиями по действующему депозиту. Если вы открыли вклад месяц или два назад, то есть смысл закрыть его и открыть новый. А если вклад открыт давно, то лучше дождаться окончания сроков договора, чтобы не потерять в деньгах, потому что-то из-за расторжения договора все доходы по процентам могут быть аннулированы.
Давайте проведем расчеты. Например, в июле 2023 года вы положили в банк 500 тыс. рублей под 9% сроком на год. Значит, через 12 месяцев вы получите доход в размере 45 тыс. рублей. А если вы откроете в сентябре вклад под 12%, то получите уже 60 тыс. рублей, но при этом потеряете 7,5 тыс. рублей доходов по закрытому раньше срока вкладу.
Правда, как будут развиваться инфляционные процессы, пока неизвестно. Ясно одно – покупать валюту уже поздно, курс слишком невыгодный.
Сергей Минин
0
