О том, какие изменения ждут жителей Тверской области в банковской и финансовой сферах с 1 октября сообщили в тверском отделении Банка России.
Ограничения по кредитам
С 1 октября Банк России вводит для кредиторов дополнительные ограничения по выдаче потребительских кредитов. Речь о повышении коэффициентов риска по займам, которые выдают уже закредитованным клиентам.
Надбавки повысятся по ссудам с большой полной стоимостью кредита (ПСК) и займах, предоставляемых гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН). По мнению экспертов, это заставит банки ограничить рискованное кредитование, и поможет нормализовать долговую нагрузку граждан.
Самые высокие надбавки установлены к ссудам под 35% годовых и более, минимальные – под 10% годовых для заемщиков с нулевым показателем долговой нагрузки (ПДН).
Как пояснили в тверском отделении Центробанка, ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитным обязательствам, включая вновь выдаваемый, к его среднемесячному доходу. При расчете показателя долговой нагрузки банки должны опираться на сведения о подтвержденных доходах клиента и данные обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй.
При этом, если человек, претендующий на кредит, заявляет неподтвержденный доход, банки смогут учитывать его при расчете ПДН, но только в сумме, которая либо не превышает подтвержденный доход, либо равна среднемесячному доходу в Тверской области.
Тестирование начинающих инвесторов
После 1 октября некоторые виды финансовых инструментов (сделок) будут доступны розничному инвестору исключительно после прохождения своеобразного экзамены, который покажет уровень его знаний о рисках и понимания его продукта. Это поможет неквалифицированному инвестору принимать грамотные и осознанные решения, а также противодействовать мисселингу (недобросовестной практике продаж, при которой информация о товаре (услуге) преднамеренно искажается).
«Тестирование будет проводить брокер перед совершением сделки. Оно состоит из двух блоков вопросов: три вопроса включены в блок «Самооценка клиента» и еще четвертый – в блок «Знания клиента об инструменте (сделке)». Тестирование можно будет пройти как в онлайн, так и офлайн. Пройти тест можно бесплатно, количество попыток не ограничено», – пояснил заместитель управляющего Отделением Тверь Владимир Чирков.
Однако тестирование не придется проходить инвесторам, которые до 1 октября 2021 года совершили хотя бы одну сделку с каким-либо сложным финансовым инструментом.
Оплата по QR-коду через систему быстрых платежей
Системно значимые банки – а их всего 12 в России – к 1 октября должны подключиться к оплате товаров по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). На долю этих банков приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора.
Все остальные универсальные банки должны начать оказывать эту услугу не позднее 1 апреля 2022 года.
При этом кредитные организации должны предоставить при оплате покупок в магазинах по QR-кодам возможность использования как приложений банков (в том числе с участием торгово-сервисных предприятий), так и специального мобильного приложения НСПК.
Кроме того, по мере готовности все банки обязаны настроить переводы в СБП между гражданами по инициативе получателя и платежи от юридического лица физическому (перевод b2c).
В СБП устанавливаются новые тарифы
В Системе быстрых платежей с 1 октября начнут действовать новые тарифы при переводе денег от граждан в пользу компаний, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Бесплатными остаются государственные платежи (например, налоги). Остальные тарифы зависят от суммы перевода и составят от 5 копеек за операцию – при сумме до 125 рублей – до 3 рублей, если сумма превышает 6 тысяч рублей.
Кроме того, Банк России с 1 октября ограничит максимальный размер комиссии, которую банки могут брать с торгово-сервисных предприятий (ТСП). В процентах показатель остается в прежнем диапазоне – 0,4–0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности ТСП. Зато в рублях комиссия не сможет превышать 1,5 тысячи рублей. Аналогичные тарифы действуют и по отношению к самозанятым.
Для граждан платежи за любые товары и услуги в СБП остаются бесплатными.
0
